[2008.11.13. 16:09]

Az OTP kezdte

A pénzpiaci válság és a forint árfolyamának drasztikus gyengülésével először a svájci frank alapú hitelek kezdtek eltünedezni egyes bankok hitelkínálatából, a deviza alapú kölcsönök pedig ezzel párhuzamosan gyakorlatilag mindenhol drágultak. Most úgy tűnik, az árfolyamgaranciás lakáshiteleknek is búcsút inthetünk: a terméket másodikként bevezető és utolsóként megszüntető OTP hétfő óta nem folyósít ilyen jellegű hiteleket. Az árfolyamgarancia szolgáltatást a bank még 2006 februárjában vezette be, svájci frank alapú kölcsönökre, és azóta – mint a bank illetékesétől megtudtuk – az ingatlanfedezetű hiteleknek mintegy 25 százalékához kapcsolódott ez a szolgáltatás. Árfolyamgarancia igénybevétele esetén a hitelkeret-beállítási jutalék 0,9 százalékkal volt magasabb az árfolyamgarancia nélkül nyújtott hitelek keretbeállítási jutalékánál: ez egy 10 millió forintos hitel esetében 90 ezer forintnyi pluszköltséget jelentett. A garancia „küszöbára” 156 HUF/CHF és 172 HUF/CHF között változott, a minimum 10 éves futamidejű hitelekre lehetett igényelni, és csak az első két évben volt érvényben.

Röpke évek

„Az árfolyamgaranciás hitelek lényege, hogy a kölcsönök havi törlesztőrészlete akkor sem emelkedik egy maghatározott szint fölé, ha a forint árfolyama gyengül. Azt az árfolyamszintet, amelynél ez a védelem életbe lép, szerződéskötéskor határozzák meg, a garancia pedig általában csak néhány évig van életben. Ennek oka, hogy tíz éves időtávlatokban gondolkozva lehetetlen egy-két évnél hosszabb távra meghatározni a garantált árfolyamot. A mostani gazdasági helyzetben pedig két hónapra sem lehet garantálni az árfolyamot, nemhogy évekre” – magyarázza a most kialakult helyzetet Bán Zsolt, a Stonhenge Bankház, lakossági üzletágvezetője.



Havi fix?

Nehéz megmondani, hogy hosszútávon is jól járnak-e azok, akik igényelték az árfolyamgaranciás szolgáltatást: az OTP-nél legutóbb garantált 168 forintos svájci frank árfolyamot például idén a forint napi árfolyamon számítva összesen 23 napig lépte át, bár október közepe óta folyamatosan e sáv fölött tartózkodik. Ha ez az állapot állandósul, akkor az egy egyszerűsített példával illusztrálva annyit jelentett, hogy ha a 155 forintos svájci frank árfolyam mellett felvett hitel havi törlesztőrészlete azonos árfolyam mellett 100 ezer forint volt, akkor a törlesztőrészlet összege egészen addig emelkedett, amíg a svájci frank árfolyama el nem érte a 168 forintot. Azaz 168 forintos árfolyam felett nem követte a bank a forint gyengülését. Eddig a pontig elviekben havi 108 ezer forintra emelkedett az eredetileg 100 ezer forintos törlesztőrészlet, ami havi 8 ezer forintnyi pluszkiadást jelentett. Az árfolyamgarancia ennél az árfolyamszintnél lépett életbe, így míg a nem árfolyamgaranciás hitelek törlesztőrészlete a mai, 179 forintos frank árfolyamot alapul véve 115 ezer forintra nőtt, addig az árfolyamgaranciás hitelek törlesztőrészlete maradt havi 108 ezer forint. Ez havi 7 ezer forintnyi „nyereséget” jelent.

A megtakarítás összege persze attól is függ, hogy a kölcsönszerződés megkötésekor milyen feltételekkel volt elérhető az árfolyamgarancia: Ha például egy 5 millió forintos svájci frank alapú hitel havi törlesztőrészlete 320 svájci franknak megfelelő forint volt, az árfolyamgarancia belépési pontja pedig a 160 forintos svájci frank árfolyam, még az előzőnél is jobb a helyzet: ez esetben már az 5 millió forintos hitelnél is 6400 forintot lehetett spórolni.