[2008.06.10. 13:15]

Mire figyeljünk?

A bankok is folyamatosan újítanak, így szinte biztos, hogy egy mostanában felvett hitel kedvezőbb feltételekkel kapható, mint a régebbiek. Különösen, ha hosszú tárva igényelt, például ingatlanvásárlásra fordított hitelről van szó. Bármennyire is kényelmes tűnik tehát, hogy csak fizetjük a havi részleteket, és csupán azt számolgatjuk, hogy miként teremtsük elő, érdemes időről időre körbenézni a bankok hitelajánlatai között és összehasonlítani azokat a meglévő sajátunkkal.

Mit nézzünk? Általában a legfontosabb a havi törlesztőrészlet nagysága, ami fordítottan arányosan változik a futamidő hosszával. Minél tovább tart a visszafizetés, annál kevesebb a havi részlet, és minél rövidebb a futamidő, annál magasabb a törlesztés összege. A kettő között kell a saját szempontjaink szerinti optimumot megtalálni.

Azután nézzük a kamatot, illetve mindenki tudja már, hogy a kamat helyett a teljes hiteldíjmutatót (THM) érdemes összehasonlítani. Ez ugyanis a kamat mellett tartalmazza a banki költségeket is. A meglévő, régi hitelnél azonban az egyszeri költségeket (mint például az ingatlan értékbecslésének a díja vagy a közjegyzői díj) már kifizettük, vissza pedig nem kapjuk akkor se, ha másik hitelre váltunk. Sőt ez esetben megismétlődnek ezek az egyszeri költségek. (Vagy nem: a jelenlegi hitelkínálatban ugyanis találunk olyan akciós banki ajánlatokat, amelyben pénzintézet éppen ezeket az egyszeri költségeket vállalja magára.)



Ó, ió, ció, akció!

Apropó, akciós ajánlatok! A hitelek összehasonlításakor pontosan olvassuk el, hogy például az akciós kamat mennyi ideig marad akciós (jellemezően csak az első évben az!), illetve milyen egyéb feltételeknek kell megfelelni, hogy az akciós ajánlat ránk is vonatkozzon.

Mindent figyelembe véve nagyon valószínű, hogy az új hitelcsomagok között találunk a meglévőnél kedvezőbbet. Ekkor érdemes elővenni az eredeti szerződést, és elolvasni benne azt a pontot, ami a határidő előtti visszafizetésre vonatkozik. Sok esetben ugyanis a banknak nem érdeke, hogy ez megtörténjen, hiszen akkor elesik a kamatok és egyéb bevételek egy részétől. S egészen más a helyzet, ha az új hitelt ugyanattól a banktól igényeljük, akitől a régit kaptuk – ilyenkor értelemszerűen kedvezőbbek a korai visszafizetési feltételek –, mint ha közben bankot is váltunk. Teljesen logikus piaci magatartás a pénzintézet részéről, hogy a bankváltást szeretné megnehezíteni!

Hosszasan értekezhetnénk itt még arról, akár konkrét példákat bemutatva, hogy melyik hitel kedvezőbb, melyik nem az, de a szempontokat, hogy ki mivel jár jobban, mindenkinek saját magának kell tudnia. Kész összehasonlító táblázatokat találhatnak ehhez a pénzügyi felügyelet, a PSZÁF honlapján ), illetve a kapott információkat érdemes saját magunknak is táblázatba foglalni, úgy sokkal áttekinthetőbb lesz.

Ajánlott linkek:

Kapcsolódó cikkek:

nyomtatóbarát változat | ajánlás ismerősnek