[2008.05.09. 12:06]

Mi is az a hitelígérvény?

Ha hitelfelvétellel vásárolunk lakást, több érdek ütközik össze: az eladó azt szeretné, hogy csak a teljes vételár kifizetése után kelljen lemondania tulajdonjogáról, a vevő bankja viszont addig nem akar fizetni, míg jelzálogjogát biztosítottnak nem látja azáltal, hogy a vevő az ingatlan tulajdonosa.

Erre a problémára kínál megoldást a hitelígérvény; a bank kötelezi magát, hogy kifizeti a vételárat az eladónak, az eladó viszont addig nem férhet hozzá a legnagyobb, utolsó vételár-részlethez, míg le nem mond tulajdonjogáról. Az egyes bankok gyakorlata részleteikben ugyan eltérhet egymástól – például hitelígérvény helyett csak hitelszerződést állítanak ki, vagy a vételárat egy ügyvédnél helyezik letétbe – de az alapkoncepció ugyanaz.

Mi kell a hitelígérvényhez?

Általánosságban elmondható, hogy a lakáskölcsön 5 év alatti törlesztése esetén a hitelfelvétel összegének kb. 15 százaléka, 20 év alatt 40 százaléka, 30 év alatt akár 50 százaléka is a bank zsebébe vándorolhat. A hitelígérvény kiállításához a bankok bevételeinket, kiadásainkat egyaránt ellenőrzik, és a hitelszerződés létrejöttéhez az ígérvényben feltüntetett adatokat az ügyfélnek kell megbízható okiratokkal alátámasztani. Szintén általános gyakorlat, hogy a kölcsön felvételéhez önerőként legalább a vételár felét kell előteremteni, s legalább három hónapos munkaviszonnyal, valamint legalább minimálbéres kereslettel kell rendelkezni. Vállalkozóként egy lezárt üzleti év és köztartozás-mentesség a feltétel.

A hitelfelvevőnek nagykorú, cselekvőképes személynek kell lennie, és a hitelügylet legalább egyik adósának devizabelföldi magánszemélynek kell lennie. Jellemző kritérium az is, hogy az adott banknál már működő folyószámlánk legyen, és azon minimum egy-két állandó átutalási, vagy csoportos beszedési megbízás fusson, sőt vezetékes telefon vagy saját néven levő mobiltelefon megléte is szükséges. Nagyon fontos továbbá a fedezetként felajánlandó ingatlan – mely egyes esetekben a megvásárolandó ingatlan is lehet – tényleges helyzetének és telekkönyvi státuszának összhangja is.



Ahány bank, annyi feltétel

Kisebb-nagyobb mértékben azonban minden bank illetve hitel eltér e gyakorlattól. A CIB Banknál egyes esetekben azt is kikötik, hogy a fedezetül felajánlott, saját vagy közeli hozzátartozó tulajdonában álló ingatlan értéke meghaladja a 3,5 millió forintot. Az OTP-nél a lakás-előtakarékoskodók kedvezményekben részesülnek: bizonyos esetekben nem kell jövedelemigazolást benyújtani, s a fedezet megkövetelt mértékének megállapításához használt szorzó nagysága is változhat. Az ötéves kamatperiódusú Raiffeisen-kölcsönnél a minimálbér mellett legalább 12 hónapos munkaviszonyt és legalább két hónapos lakossági forintbankszámla múltat kérnek.

Az Erste Bank azt is kiköti, hogy a munkabér a nála nyitott számlára érkezzen. 0 százalékos önerővel hirdetett hitelének felvétele előtt pedig a Központi Statisztikai Hivatal adatai alapján számítják ki, vajon jövedelmünk mértéke biztosan predesztinál-e az emelkedő törlesztőrészletek pontos és maradéktalan kifizetésére.

Ajánlott linkek:

Kapcsolódó cikkek:

nyomtatóbarát változat | ajánlás ismerősnek