[2007.09.12. 14:39]

A devizaalapú lakáshitelek általában még piaci feltételekkel is kedvezőbbek, mint az állami kamattámogatással kapott forintalapú hitelek. Bármilyen hihetetlen is, ez így igaz, a gyakran hallott árfolyamkockázat ellenére. (Ami a forint gyengüléséből és erősödéséből adódó változás, és amit a havi törlesztőrészleten érzünk meg.) Márpedig ebben az esetben nemcsak azoknak fontos a lakáshitelek aktuális kínálatában elmélyülni, akik most akarnak lakást venni, hanem azoknak is, akik régebben megtették, hiszen a már felvett lakáshiteleket is érdemes lehet egy újonnan megkötött devizaalapú hitelszerződéssel kiváltani.

De senki ne várja azt, hogy erre majd a bankjától kap ajánlatot, hiszen a pénzintézet érdeke éppen az ellenkezője! Vagyis, aki eljutott annak belátásig, hogy saját magának kell lépnie lakáshitel-terheinek csökkentése érdekében, az először is nézzen utána a nála lévő szerződésben, hogy mikor és milyen feltételekkel fizetheti vissza a lejárat előtt, és egy összegben a tartozását. Általában erre az úgynevezett kamatperiódusok lejártakor van lehetőség, a módja pedig a szerződés feltételeinek újratárgyalása, vagy újabb szerződéskötés, amit a közjegyzővel is hitelesíttetni kell.

Viszonylag sok utánajárásban és megint pénzbe kerül, de még mindig kevesebbe, mint ha nem csinálunk semmit, csak fizetjük a mainál lényegesen rosszabb feltételekkel korábban megállapított törlesztéseket. Mindenképpen kényelmes megoldás, ha a meglévő papírokkal felkeresünk egy lakáshitel centrumot, ahol a pénzügyi tanácsadóval közösen készítünk egy kockázatelemzést, és kitaláljuk a megfelelő megoldást. Tanácsadó nélkül is tájékozódhatunk persze, akár itt az interneten, akár személyesen, minél több banktól begyűjtve az éppen aktuális devizaalapú lakáshitel-ajánlatokat. Ám mivel a bankok tudatosan igyekeznek sajátos, a többiekétől eltérő konstrukciókat kialakítani, az összehasonlítás nem is olyan egyszerű, és ne csodálkozzunk, ha mindig az tűnik a legkedvezőbbnek, ahol éppen tárgyalunk. Ezért mielőtt bármit aláírunk, tényleg tájékozódjunk!

Többek között arról, hogy mi a különbség a „hagyományos”, és az úgynevezett halasztott tőketörlesztésű hitel között. Egy példával illusztrálva: a jelenleg átlagos, 20 évre felvett, hagyományos hitel 6,25 százalékos THM-mel (teljes hiteldíj mutató) rendelkezik, és 10 millió forintos hitel esetében egyenlően elosztva a havi részleteket 240 x 71 533 forintot kell majd visszafizetnünk, mely a futamidő végéig összesen 17 168 000 forintot jelent. Ellenben ha a halaszott tőketörlesztésű hitelt választjuk, akkor az első időszakban csak a kamatokat fizetjük vissza, vagyis kevesebbet, miközben az így félretett tőkerész úgynevezett befektetési portfólióba kerül, átlag 9 százalékos hozammal. Így a későbbi törlesztőrészleteket már ebből a hozammal növelt tőkerészből fizethetjük, és az összes befizetés 20 év alatt csak 13 714 000 forint lesz, szemben az előbbivel. S ebben még nincs benne a befektetéshez igénybe vehető adókedvezmény, mely a futamidő alatt szintén befektethető.

Ajánlott linkek:

Kapcsolódó cikkek:

nyomtatóbarát változat | ajánlás ismerősnek